Контора
Бонус
Оценка
Язык
Live-ставки
Моб. ставки
 
5 000 руб.
     
2 500 руб.
     
500 руб.
     
Авансовая ставка
     

Официальная учетная ставка это

Практически во всех странах процентная политика регулируется государством. Процентная ставка Interest rate - это плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: Процентная ставка Interest rate - это ставка центрального банка по операциям с другими кредитными учреждениями.

Через учетную ставку центральный банк имеет возможность влиять на процентные ставки коммерческих банков, на уровень инфляции в стране и курс национальной валюты.

При уменьшении процентных ставок повышается деловая активность и увеличивается инфляция. Повышение процентных ставок приводит к снижению деловой активности, снижению инфляции и удорожанию национальной валюты. Процентная ставка Interest rate - это цена денежной ссуды, определяемая отношением суммы денег, выплачиваемых в единицу времени в качестве платы за ссуду, к величине ссуды. Процентная ставка Interest rate - это плата за деньги, предоставляемые в кредит. Процент является частью прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал, и определяется как "иррациональная форма цены" ссудного капитала.

Ссудный капитал — совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях онлайн лайв ставки прогнозы и за определённую плату в виде процента. Формой движения ссудного капитала является кредит. Источником процента выступает прибавочная стоимость, создаваемая в процессе производительного использования ссудного капитала.

Разделение прибыли, получаемой при использовании кредита, на процент, присваиваемый ссудным капиталом, и собственно прибыль — предпринимательский доход, получаемый заемщиком, происходит под влиянием спроса и предложения на рынке ссудных капиталов.

Таким образом, процент выражает отношения между кредитором и заемщиком и выступает в форме определенной процентной ставки. При этом величина процентных ставок способствует либо притоку денежного капитала на внутренний рынок с денежных рынков других стран, либо его оттоку.

Поэтому мобильность денежного капитала на этих рынках очень высокая, а его движение между различными национальными денежными рынками отражается в процентных ставках.

Техническим средством для выравнивания различных национальных процентных ставок служит так называемый процентный арбитраж. Однако перемещение денежных средств определяется не столько процентным арбитражем, сколько колебаниями валютных курсов.

Самые высокие ставки в букмекерской конторе арбитраж — это сделка, сочетающая в себе конверсионную обменную и депозитарную операции с валютой, направленные на получение прибыли за счёт разницы в процентных ставках по различным валютам. В соответствии с классическими представлениями изменение процентных ставок происходит под воздействием нормы прибыли.

Фактически же уровень ставок стихийно устанавливается в зависимости от спроса и предложения ссудного капитала. В свою очередь, спрос и предложение определяются многими факторами, в частности фазой развития экономики, степенью воздействия государства на экономику, политикой центральных банков, внешними факторами и.

Существует также ряд факторов, влияющих не столько на спрос и предложение, сколько на величину ставок процента:. Процентные учетные ставки, устанавливаемые Центральными банками, представляют собой один из важнейших инструментов, с помощью которого осуществляется внутренняя и внешняя экономическая политика.

Поэтому основой ставок денежного рынка является официальная учетная ставка фиксируемая или текущие ставки по операциям Центрального банка. Эти ставки почти всегда ниже других ставок денежного рынка, поскольку операции по учету Центральным банком коммерческих векселей практически не сопряжены с риском.

Коммерческие банки устанавливают ставки процентов, ориентируясь на учетные ставки, принятые в Центральных банках своих стран. При этом крупные банки определяют минимальные или лучшие ставки по ссудам, предоставляемым первоклассным заемщикам. Важное значение в структуре процентных ставок имеют проценты по вкладам банковских клиентов. Проценты, выплачиваемые банками их клиентам, всегда существенно ниже процентов по кредитам за счет этой разницы формируется один из главных источников банковской прибыли — процентная маржа.

Процентная маржа - показатель прибыльности банка - разница между средней процентной ставкой, получаемой по кредитам и инвестициям, и средней ставкой, уплачиваемой по обязательствам и капиталу. Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.

Долгосрочная процентная ставка - процентная ставка, взыскиваемая по долгосрочному обязательству. Ставки процентов по краткосрочным займам то есть по займам на короткий период. По краткосрочным займам банки обычно выплачивают более высокий процент, так как по ним не допускается изъятия средств до истечения установленного срока как правило, трехмесячного.

Однако, когда банки сами предоставляют краткосрочный заем обычно на срок до одного годаустанавливаемая ими процентная ставка может оказаться ниже чем ставка по долгосрочному займу, который связан с большим риском. Фиксированная процентная ставка - постоянная процентная ставка, устанавливаемая на определенный срок и не зависящая от рыночной коньюнктуры.

Фиксированная ставка процента — это система начисления процентов, когда в течение всего срока кредитования платежи по ссуде рассчитываются исходя из одного и того же процента за пользование суммой ссуды. Фиксированная процентная ставка устанавливаются на весь период кредитования и не подлежит пересмотру. Это выгодно и кредитору и заемщику поскольку обе стороны имеют возможность точно рассчитать свои доходы и расходы, связанные с использованием предоставленного кредита.

Фиксированные процентные ставки, как правило, применяются при краткосрочном кредитовании. Фиксированная процентная ставка может меняться только в соответствии с условиями кредитного договора или по соглашению сторон. Российское законодательство не предусматривает иных оснований для изменения ставки процента.

Поэтому, если кредитным договором не предусмотрено иное, процентная ставка может быть изменена только при подписании заемщиком дополнительного документа, изменяющего условия кредитного договора. Плавающая процентная ставка - процентная ставка по кредитам, размер которой периодически пересматривается через согласованные промежутки времени процентные периоды.

При использовании плавающей ставки процентный риск несет заемщик. Обычно плавающие процентные ставки применяется в условиях высоких темпов инфляции, быстрого роста и резких колебаний уровня ссудного процента, а также на международном облигационном рынке.

Плавающая процентная ставка — это ставка по средне- и долгосрочным кредитам, которая складывается из двух частей: По этим ставкам ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам. Ниже приводятся все ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, начиная с года, в том числе и действующая на сегодня ставка рефинансирования ЦБ РФ. Официальные процентные ставки синонимы: Ставка процента, которую банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов.

Эта ставка определяется решением Федерального резерва и становится ведущей ставкой процента для краткосрочных кредитов. Ставка прайм, как правило, становится стандартом для всей банковской индустрии, и хотя некоторые банки устанавливают ставку кредита для своих высококлассных клиентов либо немного выше, либо немного ниже официальной ставки прайм, ведущий банк повышает или понижает ставку прайм самостоятельно.

Эта ставка служит базовой процентной ставкой, поскольку займы менее кредитоспособным клиентам обычно привязываются к ставке прайм. Хотя ставка прайм крупных банков обычно считается "лучшей ставкой", многие банки, особенно в отдаленных районах, имеют двухступенчатую систему, при которой небольшие компании, пользующиеся наивысшим кредитным рейтингом, могут получать займы под еще более низкий процент. Регулируя процентные ставки по операциям, банк преследует цель формирования определенного уровня ставок на кредитно-депозитном рынке в банковской системе, который, с его точки зрения, обеспечит привлекательность валюты по отношению к иностранным валютам, будет способствовать наращиванию сбережений в экономике и обеспечивать процесс расширенного воспроизводства.

Данная цель достигается в том числе и посредством установления нижней и верхней границы процентной ставки по инструментам поддержки или изъятия ликвидности банковской системы, которая в значительной степени формирует коридор колебания процентных ставок в банковской системе и способствует достижению указанной цели.

Среди них: Этот метод используют банки с эффективной системой учета затрат по каждому кредиту, а также управленческой информации, преимущественно на рынках с низким уровнем конкуренции. Кредитный спрэд включает премию за риск неисполнения обязательств клиентом и премию за срок предоставления кредита. Размер надбавки дифференцируется в зависимости от категории клиента и его кредитоспособности.

На международных рынках для первоклассных заемщиков кредитный спрэд приравнивается к нулю. Прибыль банка, а также административные затраты включены в базовую ставку. Надбавка включает премию за кредитный риск и прибыль банка.

В основном, такой метод ценообразования используется для предоставления кредитов большим фирмам на короткие сроки до 30 дней. Оценивая все составляющие доходности, особенное внимание уделяют расчету прибыльности тех видов операций, которые осуществляет клиент в данном банке.

Такой метод требует точного учета всех доходов и затрат, связанных с каждым клиентом, и применяется, прежде всего, для кредитования больших компаний, которые поддерживают постоянные и разнообразные связи с банком.

Целью такого метода является установление кредитной ставки ниже общепринятого уровня для поощрения наиболее выгодных клиентов. В денежно-кредитной сфере экономически развитых стран применяются многочисленные процентные ставки. Система процентных ставок включает ставки денежно-кредитного и фондового рынков:.

Их классификация определяется рядом признаком, в том числе: В нашей стране большинство коммерческих банков в кредитном договоре предусматривают за собой право возможного изменения уровня процентных ставок в зависимости от изменения учетной ставки ЦБ РФ.

Учётная ставка для самых маленьких

Однако учет одного фактора, влияющего на уровень процентных ставок, не способствует установлению их на экономически обоснованном уровне. Уровень процентной ставки по ссудам в большей степени зависит от кредитного рейтинга заемщика.

На основе различных подходов к методологии установления ставок могут быть рассчитаны годовые и эффективные ставки, которые измеряют тот реальный относительный доход, который приносят в целом за год.

Иначе говоря, эффективная ставка показывает, какая годовая ставка сложных процентов дает тот же результат, что и применяемая номинальная. Размер платы за кредит зависит от величины штрафной ставки процента, способы установления которой могут быть различными. Как и основная ставка, она бывает фиксированной и плавающей. В ставка есв случае ее устанавливают в процентах к основной, и она изменяется вместе с последней.

Этот момент должен быть немаловажным, так как семейный бюджет будет привязан к банковским требованиям. Аннуитетными, то есть равновеликими платежами называют платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными друг другу.

При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения. Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: С течением времени соотношение этих величин меняется и проценты постепенно начинают составлять меньшую величину, соответственно сумма на погашение основного долга внутри аннуитетного платежа увеличивается.

Поскольку, при аннуитетных платежах в начале сумма, идущая на погашение основного долга, убывает медленно, а проценты всегда начисляются на остаток от этой суммы, то и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту.

Это особенно заметно при досрочных погашениях. В первые периоды кредитования основные выплаты приходятся именно на погашение процентов по кредиту. Дифференцированные платежи в начале срока кредитования больше, а затем постепенно уменьшаются, то есть регулярные платежи по кредиту не равны между. Структура дифференцированного платежа состоит из двух частей: Из-за постоянного уменьшения суммы долга уменьшается и размер процентных выплат, а с ними и ежемесячный платеж.

В условиях рыночной экономики, где обязательно присутствие инфляции, существуют номинальная и реальная ставка процента за кредит.

Чтобы рассчитать номинальную ставку процента нам нужно использовать формулу, которая называется, формула Фишера. Выглядит она так:. Реальная ставка процента - это номинальная ставка за вычетом ожидаемых предполагаемых темпов инфляции.

Именно реальная процентная ставка имеет важное значение при принятии решения о пользовании кредитом. Различие между номинальной и реальной процентной ставкой приобретает смысл только в условиях инфляции повышения общего уровня цен или дефляции снижения общего уровня цен.

Инфляционные ожидания оказывают особое влияние на уровень ссудного процента, о чем свидетельствует практика всех стран, совершающих переход от административно-плановой экономики к рыночным отношениям.

Это относится и к России. Процентные ставки по коммерческим, потребительским и ипотечным кредитам хорошо известны, как предпринимателям, которые берут в банках кредиты для развития бизнеса, так и физическим лицам. Фактическая ставка по кредиту будет определяться как сумма базовой ставки и надбавки. Надбавка представляет собой премию за риск неисполнения обязательств заемщиком, а также премию за риск, связанный со срочностью кредитования.

Однако если при коммерческом кредитовании значение процентной ставки известно заемщику заранее, то в потребительских кредитах реальная эффективная ставка завуалирована различными маркетинговыми ходами и обременена дополнительными вычетами: Банковский вклад или банковский депозит — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Подавляющая часть предприятий, а также все большее количество физических лиц имеют счета в коммерческих банках, размещают денежные средства в срочные вклады то есть депозитыполучая за это процент, выраженный при заключении депозитного договора в виде процентной ставки. В договоре банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

Как правило вкладчик имеет возможность распоряжаться начисленными процентами: Депозитные ставки тесно связаны с прочими ставками денежно-кредитного и фондового рынков.

Юридическое лицо, желающее разместить во вклад определенную сумму денежных средств может купить на организованном рынке облигации или на неорганизованном — векселя.

Депозит в банке удобнее в части оформления, но при этом наличие альтернативных возможностей размещения средств означает, что банки не могут слишком занижать процентные ставки по депозитам. Депозитная ставка всегда меньше за банковскую кредитную процентную ставку.

Официальная учетная ставка

Как правило, чем дольше банк пользуется нашими деньгами на банковском депозите, тем больше он готов за это заплатить. Поэтому банки предлагают более интересные условия по долгосрочным депозитным вкладам. Однако, расставаясь с деньгами надолго, мы принимаем на себя риск существенного изменения экономической ситуации. Проще говоря, мы должны быть готовы к тому, что за время, пока наши деньги находятся на депозитном вкладе в банке, может произойти все что угодно: Ставка депозитного процента является отношением суммы денежных средств, выплачиваемых в виде процента, к сумме средств, которые получены в виде депозита.

Порядок начисления и выплаты процентов, размер процентной ставки по вкладу оговариваются в депозитном договоре. Процент должен стимулировать вкладчиков к длительного хранения денежных средств на банковских счетах, то есть сохранения средств в организованных формах.

Условия срочного депозита с ежемесячной выплатой начисленных процентов не предусматривают возможности пополнения. Проценты ежемесячно зачисляются на текущий счет, который открывается бесплатно, при этом процентная ставка в течение срока действия договора не изменяется.

При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются в размере процентов по вкладам до востребования текущим счетам. Ежеквартальная капитализация процентов — когда срок вклада установлен в 6, 9, 12 и. Доходы от этой капитализации хорошие и более ощутимы.

Это любимый период начисления процентов практически по всем вкладам Сбербанка России. Ежегодное начисление процентов — когда вклад размещается сроком на 2,3, и более лет, а проценты причисляются к вкладу один раз в год. Доход от такой капитализации процентов незначительный.

Некоторые банки в момент заключения договора предлагают клиенту выбрать самостоятельно: Сроки капитализации устанавливаются непосредственно самим банком, они представляют ту периодичность, в течение которой проценты будут начисляться, и добавляться к сумме денежных средств самого вклада.

Проявлением конкуренции на рынке депозитов является стремление кредитных учреждений привлечь к себе свободные средства юридических и физических лиц на основе более высокой процентной ставки. В последние годы особенно усилилась конкуренция между сберегательным банком и коммерческими банками за привлечение временно свободных денежных средств населения частных клиентов.

Вкладчики при принятии решения о размещении собственных средств на депозитах руководствуются прежде всего тремя основными соображениями: Как правило, в отечественной банковской практике проявляется тенденция: И наоборот, малоизвестные банки предлагают максимальные процентные ставки, стремясь привлечь больше вкладов. Доходы рейтинг букмекеров ставки на спорт депозитным операциям подлежат налогообложению в соответствии с действующим законодательством.

Управление депозитным портфелем " то есть депозитами, привлеченными банком - важная составляющая банковской деятельности. Размер процентной ставки должен обеспечивать банку получения максимально возможной прибыли при минимальном риске.

В количественном выражении процентная ставка по депозитам должна быть выше уровня инфляции. Однако на практике в Украине уровень банковского процента по депозитам зачастую ниже уровня инфляции.

Такая ситуация снижает доверие населения и предприятий в отечественных коммерческих банков. В долговых ценных бумагах присутствует процентная ставка, под которую заемщик - эмитент ценной бумаги берет деньги в долг. Эти ставки также весьма разнообразны: Купонные ставки показывают процентный доход к номинальной стоимости облигаций. Доходность к погашению показывает процентный доход с учетом рыночной стоимости облигаций и реинвестирования получаемого купонного дохода. Начисление процентов по ставке помещения на цену приобретения дает доход, эквивалентный фактически получаемому по ней доходу за весь период обращения этой облигации до момента ее погашения.

Ставка помещения является расчетной величиной и в явном виде на рынке ценных бумаг не выступает. Покупатель облигации в момент ее приобретения рассчитывает на получение дохода в виде серии твердых выплат в форме фиксированных процентов, которые осуществляются в течение всего срока ее обращения, а также возмещение ее номинальной стоимости к концу этого срока. Поэтому если ежегодно получаемые по облигациям выплаты будут помещены на банковский депозит или инвестированы каким-либо иным образом и станут приносить ежегодный процентный доход, то стоимость облигации будет равна сумме двух слагаемых — современной стоимости ее аннуитетов серии ежегодных выплат процентных платежей и современной стоимости ее номинала:.

Ставки по казначейским облигациям отличаются наибольшей волатильностью из всех государственных облигаций в связи с большим сроком их обращения — даже незначительное изменение процентных ставок может вызвать существенное изменение цен облигаций.

Процентные ставки по казначейским векселям — это краткосрочные со сроком обращения от 13 до 26 недель инструменты денежного рынка, гарантированно обеспечивающие текущую рыночную доходность. С другой стороны, понижение букмекер коэффициент ставки ставок обуславливает увеличение совокупной суммы кредитов, которое вызывает рост расходов, активизируя экономический подъем.

Процентная ставка (Interest rate) - это

Восстановить пароль. Инструкция для восстановления пароля отправлена на Войти. Запомнить. Забыли пароль? Вес загружаемого фото не должен быть больше 10 Мб. Если размер картинки превышает px по ширине или высоте, она будет уменьшена автоматически. Расскажите друзьям! Наверняка им будет интересно, о чем вы пишете. Картинка в интернете. В условиях стабильного уменьшения доходов от экспорта, увеличение импорта приведёт к тому, что на национальную валюту начнёт давить перекос экспортно-импортного баланса.

Не говоря уже о том, что низкая учётная ставка итак обозначает удешевление гривны. Если бы я смотрел со стороны НБУ на перспективы развития бизнеса в нашей стране, я бы сказал, что на них негативно влияют не только дорогие стратегия в баскетболе ставки. Кроме дорогих денег, развитию бизнеса вполне возможно в большей степени мешают наши правоохранительные органы, наши суды, наша налоговая система и наша налоговая полиция, наша регулятивная система, наша политическая неопределённость, отсутствие уважения к праву собственности и много что ещё.

Если снизить ставку, то производству и экспорту намного легче жить не станет, жить станет легче лишь ритейлерам, девелоперам, банкам и рекламщикам.

А значит, при снижении ставки неизбежен перекос экспортно-импортного баланса и новые антирекорды курса национальной валюты. То есть НБУ не может осуществлять даже полноценное таргетирование инфляции учётной ставкой.

Любой график, отражающий реальные процессы в сложных системах, вслед за вершиной не обрывается сразу вниз, а постепенно спадает. Из-за технологического или операционного цикла предприятий повышение цен и инфляция не отыгрываются в полную силу в момент пика. Пока предприятия работают с запасами, купленными до повышения цен, пока их амортизационные затраты ещё не пересчитаны на новую норму цен, инфляция не полностью отыграла своё.

Таргетирование инфляции в режиме послешоковой стабилизации при помощи учётной ставки крайне затруднено. НБУ вынужден ждать. Всё, что остаётся Нацбанку, — это подмигивать банкам и бизнесу, что НБУ видит некую стабилизацию нашей монетарной системы. И понижение учётной ставки — это такой сигнал финучреждениям, бизнесу и экономике о том, что Национальный банк нащупывает новое равновесие. Именно это и будет делать НБУ дальше, постепенно, медленно и осторожно, восстанавливая доверие к системе.

И в таких условиях ожидать снижения учётной ставки до того уровня, когда она начнёт подстёгивать экономику при текущих ценах на наш экспортсовершенно не приходится.

Сложно сказать, какой будет учётная ставка к концу года, но она всё равно должна остаться на уровне, запретительном для массового потребительского кредитования уровня привлекательного как для банков, так и для населения.

Всем критикам напоминаю ещё раз, что эта статья не является серьёзным научным исследованием и предназначена для ознакомления широких масс населения с встающими проблемами. Антон Швец. Учётная ставка для самых маленьких. Для начала проясним, что такое вообще базовая учётная ставка сферическая в вакууме. Зачем НБУ установил подобную заградительную ставку для кредитования? Самая простая и явная причина.

Выгодная сделка? Кто ещё страдает от высокой ставки? Любой новый или расширяющийся бизнес. Однако, скорее всего, этого не произойдёт. А то, чо ты со старым айфоном, как лох, ходишь? Излишнего давления на гривну НБУ как раз и старается не допустить.